Investir en pierre papier, le meilleur placement 2012
Investir en SCPI (société civile en placement immobilier), c’est investir dans un projet immobilier sans les aléas de la détention d’un bien propre. Investir c’est s’engager dans un projet de moyen ou long terme dans la perspective de se créer un capital foncier, une rente.
Mais avant de passer à l’acquisition de parts, il convient de savoir les différentes possibilités d’achat qu’il existe pour souscrire à des parts de SCPI.
Regardez ci-dessous une vidéo sur la chronologie d’un investissement en SCPI
SOMMAIRE INVESTIR EN SCPI :
- Les avantages de la pierre papier
- Acquisition de pierre papier à crédit
- Acquisition de parts de SCPI en cash
- Acquisition de SCPI en assurance vie
- Acquisition de parts de SCPI en démembrement
—————- Nue propriété SCPI
—————- Usufruit SCPI
- Faut il privilégier une SCPI à capital variable ou capital fixe ?
- Quelles sont les meilleures SCPI ?
- Les meilleures sociétés de gestion
————–- Perial
————–- Sofidy
————–- Amundi
————–- Ciloger
————–- UFFI
————–- La française AM
————–- Corum AM
- Le classement des 8 meilleures SCPI du marché
—————- IMMORENTE
—————- PERIAL FONCIERE OPPORTUNITE 2
—————- EFIMMO
—————- PIERRE PLUS
—————- FICOMA
—————- MULTIMMOBILIER 2
—————- ACTIPIERRE EUROPE
—————- CREDIT MUTUEL PIERRE 1
- Quelle est la rentabilité des SCPI ?
- Dans quelle catégorie de SCPI faut il investir ?
—————- Investir en SCPI de rendement
—————- Investir en SCPI de plus value
—————- Investir en SCPI régionales
—————- Investir en SCPI Scellier
—————- Investir en SCPI Malraux
—————- Investir en OPCI
—————- Investir en SCPI Duflot
- Comparatif investissement locatif versus SCPI
Investir en SCPI c’est avant tout se placer dans une optique d’investissement pure sans prendre en compte des considérations irrationnelles. Le but premier de tout investissement réside dans lavolonté de réaliser des bénéfices en prenant le moins de risque possible, la SCPI avec son couple rendement/risque se retrouve dans une situation très confortable par rapport à l’ensemble des possibles. Il est a noté que la SCPI a comme sous jacent de l’immobilier, or dans le cadre d’un investissement immobilier, certains points à vérifier sont incontournables : l’avenir du marché, le rapport locatif, les charges afférentes au bien, la gestion du bien, et bien sûr les risques locatifs. Pour bien prendre votre décision d’investissement vous pouvez vous référez au sommaire ci dessous, ou lire un rapide résumé des différentes parties ci dessous.
Les différentes manières d’investir en SCPI
Contrairement à une acquisition immobilière traditionnelle, il est possible d’acheter ses parts de SCPI sous différentes formes. La plus classique étant d’acheter ses parts de SCPI en direct, c’est à dire en payant comptant ses parts et en les tenants au travers d’un titre de propriété. Cette stratégie d’investissement est surtout principalement utilisée dans deux cas :
-l’investisseur est dans une tranche d’imposition inférieure ou égale à 30% et souhaite des revenus complémentaires
- l’investisseur dispose d’un fort déficit foncier (suite de gros travaux par exemple) et donc peut défiscaliser ses revenus fonciers en les affectant sur sa réserve de déficit foncier.
La deuxième méthode d’acquisition, encore une fois très classique est d’acheter ses parts de SCPI à l’aide d’un emprunt bancaire. Il s’agit de la meilleure méthode pour se créer un patrimoine à moyen voir long terme. Réaliser un crédit SCPI repose sur la même logique que réaliser un prêt pour un investissement immobilier locatif. On emprunte le montant de l’acquisition à la banque, et on la rembourse avec les loyers perçus de l’investissement ainsi qu’un petit effort de trésorerie. Ce type de montage SCPI est beaucoup plus rentable qu’en immobilier traditionnel en raison de 2 points :
- le rapport locatif net des SCPI est supérieur à 5% alors qu’il est d’environ 4% dans le meilleur des cas pour l’achat d’immobilier résidentiel
- le risque locatif est dilué sur une multitude de locataires
Pour vous rendre compte des rentabilités probables de ce type de placement, vous avez deux possibilités :
- analyser une simulation basique d’un investissement en SCPI en cliquant sur : exemple simulation scpi
- laisser vos informations personnelles afin d’avoir une simulation personnalisée de l’un de nos partenaires experts pour simulation d’un investissement en pierre papier en allant sur : simulation SCPI
La troisième manière d’investir en pierre papier est plus atypique et ne peut-être réalisée dans le cadre d’un investissement immobilier traditionnel. Il s’agit d’investir en SCPI dans le cadre d’un contrat d’assurance vie. L’investisseur acquiert ses parts de SCPI en passant par une compagnie d’assurance qui les loge dans un de ces contrats d’assurance vie. Cela permet d’obtenir la fiscalité de l’assurance vie sur les loyers, appelés dividendes, versés par la société de gestion. Réaliser un montage « Assurance vie SCPI » est destiné aux investisseurs ayant une tranche marginale d’imposition supérieure ou égale à 30%, disposant de cash et ne souhaitant pas de revenus à court terme. Peu de compagnies d’assurance proposent une assurance vie avec des SCPI, les frais et les conditions d’accès varient, il convient de contacter la famille des 8 pour avoir de plus amples renseignements.
La dernière manière de réaliser un investissement en SCPI est aussi atypique qu’avoir des SCPI en assurance vie voir plus. En effet, il est possible d’acquérir des parts de SCPI en démembrement temporaire. C’est à dire qu’un investisseur peut acheter soit l’usufruit de la SCPI soit la nu propriété. L’objectif patrimonial est très différent entre ces deux solutions :
- l’usufruit temporaire de SCPI est destiné soit à des sociétés pour faire fructifier leur trésorerie à moyen terme, soit à des investisseurs qui ont un fort déficit foncier. Détenir l’usufruit sur 5 ans par exemple, implique pour l’investisseur recevoir de forts revenus sur 5 ans (environ 130% de son investissement) puis plus rien
- la nu propriété temporaire de SCPI est destinée à des investisseurs souhaitant des rentes à moyen terme, disposant de cash et ayant une tranche d’imposition élevée. En effet, détenir la nu propriété temporaire pendant 5 ans, signifie ne pas percevoir de loyers pendant 5 ans (mais on obtient une décote sur le prix des parts d’environ 22%) puis de récupérer l’usufruit et donc la rente liée au delà de cette période de 5 ans.
Investir dans une SCPI à capital variable
Il existe deux typologies de SCPI de rendement : celle à capital fixe, celle à capital variable. La différence est très simple et pourtant fondamental. Les SCPI à capital fixe n’augmentent plus leur capital donc ne réalisent plus de nouveaux investissements, pour obtenir des parts ou pour vendre ses parts, il convient de se retourner vers le marché de gré à gré assez volatile. La famille des 8 recommande les SCPI à capital variable car il s’agit de SCPI qui continuent d’investir et de renouveler leur parc permettant une bien meilleure fluidité du marché secondaire.
Réaliser le meilleur investissement SCPI
Afin de réaliser le meilleur investissement SCPI possible il convient de se retourner vers des professionnels du marché. En effet, une étude succincte du marché n’est pas suffisante pour choisir la ou les meilleures SCPI. Analyser le rendement, le taux d’occupation, la taille, l’ancienneté ne sont que les premiers éléments à prendre en considération or de nombreux classements de SCPI dans la presse sont réalisés à partir de ces seuls éléments, certes incontournables mais pas uniques. La famille des 8 avec l’aide de ses partenaires experts analysent de très nombreux critères afin d’attribuer ses 8 d’or. Nous vous recommandons donc de contacter la Famille des 8 afin de déterminer qu’elle est la meilleure stratégie et la meilleure SCPI en fonction de votre situation patrimoniale. Dans un premier temps, vous pouvez déjà regarder notre classement des 8 meilleures SCPI du marché qui vous donneront une tendance générale.
Avantages d’un investissement SCPI
Il existe de nombreux avantages à investir en SCPI qui permet à ce produit d’obtenir un excellent couple rendement risque. Tout d’abord il convient d’évoquer le principal avantage : la disparition du risque locatif au travers de sa dilution sur de nombreux professionnels qui versent un loyer. En effet, en étant titulaire de parts de SCPI, l’investisseur perçoit les loyers au prorata des parts qu’il détient dans la SCPI. Qu’il soit un nouvel investisseur ou un ancien, cela ne change en rien la méthode de calcul. Le seul risque encouru est donc une faillite généralisée des sociétés locataires de la SCPI. Avec une répartition géographique maîtrisée, des secteurs d’activité différents et une taille de parc suffisante, ce risque est quasi nul ou en tout cas, l’impact de quelques faillites n’influe que très minoritairement le loyer global de la SCPI. Le deuxième avantage est la rentabilité locative des SCPI. En effet, les SCPI de rendement ont délivré un rendement locatif supérieur à 5% en 2011. Les troisièmes et quatrièmes avantages résident dans l’absence de gestion et de trésorerie dans le cadre d’un investissement SCPI. Et enfin le dernier avantage majeur réside dans le fait que le marché de l’immobilier professionnel n’est pas en situation de bulle spéculative a contrario de l’immobilier résidentiel qui a augmenté, par exemple sur Paris, de 269%.
Investir en SCPI est beaucoup plus rentable que dans un studio
Une question assez fréquente rencontrée par la famille des 8 pourrait se formuler de la manière suivante : est il préférable d’investir sur de l’immobilier locatif ou en achetant de la pierre papier? Jusqu’au milieu des années 2000 la réponse n’était pas évidente, cela dépendait surtout de l’aversion au risque de l’investisseur. Actuellement, la solution est évidente, les SCPI sont devenues plus rentable et pourtant moins risqué que l’immobilier locatif classique tout en étant sur un marché porteur pour les années à venir.
Dernière information, la famille des 8 « booste » votre investissement SCPI en vous faisant profiter des offres privilèges !!! Gagnez ENCORE plus !!
