Investir en SCPI dans un contrat d’assurance vie
Investir en SCPI via un contrat d’assurance vie permet de bénéficier du rendement attrayant de l’immobilier commercial tout en profitant de l’enveloppe fiscale de l’assurance vie.
Les revenus fonciers de la SCPI dans un contrat d’assurance vie
Les revenus fonciers dégagés par la SCPI sont recapitalisés à l’intérieur du contrat puis réinvestis pour faire l’acquisition de nouvelles parts de SCPI.
L’avantage de ce système, c’est que les revenus fonciers restent dans le cadre du contrat d’assurance vie et les revenus fonciers ne seront imposés à l’impôt sur le revenu qu’en cas de sortie du contrat d’assurance vie.
Comment investir en SCPI dans le cadre d’un contrat d’assurance vie
Au travers d’une video explicative, vous découvrirez comment investir en scpi dans le cadre d’un contrat d’assurance vie avec ses avantages et ses inconvénients.
Les garanties de la compagnie d’assurance pour l’achat de parts de SCPI
La compagnie d’assurance assure la liquidité des parts de SCPI ; elle garantit pour l’associé (porteur de parts) de récupérer son capital, puisque l’assureur à l’obligation de racheter les parts au cours en vigueur.
En effet, même si le marché ne permet pas de réaliser cette cession dans ce délai, l’assureur est tenu d’assurer la liquidité à la valeur de réalisation de la part communiquée par la société de gestion (art A 131-3 du Code des Assurances).
Le seul inconvénient pour l’acquisition de parts de SCPI au sein d’un contrat d’assurance vie est le fait que l’associé ne peut recourir à un emprunt.
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Voici un récapitulatif des avantages et des contraintes de cette façon d’investir en SCPI :
Avantages d’un investissement en assurance vie scpi :
- Pas de revenus à déclarer puisque les dividendes sont défiscalisés et réinvestis automatiquement
- Exonération de droits de succession sous condition de la fiscalité de l’assurance vie
- Réduction de l’assiette de l’ISF (en contrat de capitalisation)
- Prélèvement libératoire dégressif en cas de retrait du contrat après 4 ans et après 8 ans
Inconvénients d’un investissement en assurance vie scpi :
- Impossible d’acheter des parts à crédit
- Les frais de gestion et frais d’entrée prélevés par l’assureur
- Pas d’intérêts d’emprunt reportables sur d’autres revenus fonciers
- Pas de revenus fonciers utilisables pour compenser un déficit foncier
Dans le cadre d’une souscription de SCPI au travers d’un contrat d’assurance vie, le principe du « gagnant – gagnant » du site ne s’applique pas dans ce cas particulier.
