Laissez vos coordonnées, nous vous rappelons rapidement !

Ou un spécialiste vous conseille au 09 52 57 30 37

Les 22 SCPI recommandées par SCPI-8

Scpi en assurance vie : comment investir ?

Investir en SCPI via un contrat d'assurance vie permet de bénéficier du rendement de l'immobilier commercial tout en profitant de l'enveloppe fiscale de l'assurance vie.

Bénéficiez des avantages fiscaux de l'assurance vie

Les revenus fonciers dégagés par la SCPI sont recapitalisés à l'intérieur du contrat puis réinvestis pour faire l'acquisition de nouvelles parts de SCPI ou versés sur le fond euros ou d'autres unités de compte. Par conséquent, les loyers des SCPI ainsi que les plus values ne seront pas taxés comme l'immobilier locatif (tranche marginale d'imposition + CSG/CRDS et plus value immobilière) mais selon la fiscalité de l'assurance vie. Après 8 ans de détention et un abattement de 9200 euros (pour les personnes mariées), la plus value sera uniquement taxée à 7,5% + CSG/CRDS.

Comment investir en SCPI dans le cadre d'un contrat d'assurance vie

Pour choisir le meilleur contrat d'assurance vie pour des parts de SCPI, nous avons étudié l'ensemble des contrats disponibles et interrogé directement les assureurs faisant partie d'une short list. Au final, notre choix s'est porté sur un contrat d'assurance vie dont vous trouverez ci dessous les principales caractéristiques :

  • 0% de droit d'entrée
  • 0% de frais d'arbitrage
  • Possibilité de réaliser une allocation 100% SCPI
  • 4 fonds Euros
  • 16 SCPI
  • 2 OPCI
  • 200 OPCVM

Ce contrat est unique sur le marché et répond à l'ensemble des demandes que nous avons formulé à l'assureur. Au final, il vous suffit de nous laisser vos coordonnées afin qu'un de nos experts vous assiste dans le choix de l'allocation à retenir au sein de ce contrat.

Quels sont les avantages et inconvénients d'investir en SCPI dans un contrat d'assurance vie ?

Avantages d'un investissement en SCPI au sein d'un contrat d'assurance vie

  • Fiscalité des plus value
    • Pas de revenus à déclarer puisque les dividendes sont réinvesties automatiquement dans le contrat d'assurance vie Fiscalité des plus value avantageuse après 8 ans. Après un abattement de 9200 euros pour les personnes mariées, taxation à 7,5% + CSG/CRDS
  • Fiscalité successorale
    • Exonération de droits de succession des primes versées jusqu'à 152 500 euros par bénéficiaire sous condition de versement sur le contrat d'assurance vie avant l'âge de 70 ans.
    • Pour les primes versées après 70 ans, abattement de 30 500 euros pour l'ensemble des bénéficiaires puis taxation à hauteur des droits de succession.
  • Décote d'environ 2,5% sur le prix de la part
  • Liquidité du placement supportée par l'assureur
  • Un rendement stable d'environ 5% brut / an
  • Accédez à des unités de compte performantes
    • Allier diversification de son patrimoine et mutualisation des risques devient un jeu d'enfant grâce à certaines unités de compte logées dans des contrats d'assurance-vie. Les supports LFP Multimmo Part Unicimmo et LFP Opsis Patrimoine donnent un accès à l'investissement dans des valeurs mobilières et immobilières : OPCI, SCPI, immobilier direct, actions...
      En clair, se sont des unités de compte idéales pour dynamiser son placement en assurance-vie.

Inconvénients d'un investissement en scpi au sein d'un contrat d'assurance vie

  • Impossible d'acheter des parts à crédit
  • Les frais de gestion prélevés par l'assureur
  • Obligation de conserver ses parts 3 ans
  • Différence entre la valeur de souscription et la valeur de retrait d'environ 7,5%

Liste des SCPI éligibles au contrat d'assurance vie

SCPI à capital variable

SCPI à capital fixe

OPCI

Les 6 points clés à retenir

  • 0% de droit d'entrée
  • 0% de frais d'arbitrages
  • Possibilité de réaliser une allocation 100%
  • 4 fonds Euros
  • 16 SCPI
  • 200 OPCVM
Objectif / Cible Objectif

> fiscalité très élevée, diversification des actifs sous gestion.

Un investissement en SCPI au travers d'un contrat d'assurance vie est recommandé pour des investisseurs disposant d'une fiscalité élevée, n'ayant pas besoin de ces capitaux ou de revenus sur du court terme.

Fiscalité Exemple
0-4 ans 4-8 ans + de 8 ans
35% + CSG / CRDS ou TMI 15% + CSG / CRDS ou TMI Abattements de 4800€ pour célibataire et 9200€ pour un couple 7,5% + CSG / CRDS ou TMI

4 autres méthodes d'investissement

Les produits à découvrir

Offres du moment

Investir en SCPI : simulateur

Question 01
Quel montant seriez-vous prêt à investir ?
  • 01
  • 02
  • 03
Contactez-nous